Как открыть расчетный счет для ИП

Выбираем банк

Выбирая банк, в котором будет открыт расчетный счет, нужно руководствоваться несколькими, очень важными критериями. Рассмотрим основные.

Выбирайте банк с учетом его надёжности, удобства обслуживания, предлагаемых тарифов, стоимости операций, наличия дополнительных сервисов для ИП, таких как, онлайн-бухгалтерия, мобильный банк, эквайринг

Внимательно изучайте стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета. Посмотрите, сколько стоит обработка платежей, внесение и вывод наличных, бизнес-карта и т.д. Проанализируйте все варианты и выбирайте тот, который выгоден в вашем случае

Надежность

Риск, конечно, дело благородное, но не в вопросах сохранения финансов. С завидной регулярностью, несколько раз в месяц Центробанк отзывает лицензии у банков. А что со счетами предпринимателей, которые хранили там деньги? Для ИП и ООО, внесенных в реестр малого бизнеса, всё не плохо. Их вклады застрахованы и они получат страховую выплату, правда не более 1,4 млн рублей. А, что делать среднему и крупному бизнесу? В программу страхования они не входят. Надеяться им особенно не на что. Конечно, можно подать в суд, но, когда банк, лишенный лицензии сможет выплатить долги, неизвестно. А бизнес ждать не может. Поэтому, мы относим надежность банка к самому главному критерию выбора.

Тарифы РКО

Основная задача, которую будет выполнять банк — обслуживание вашего расчетного счета. Расходы на обслуживание обычно включают абонентскую плату, комиссию за обработку платежей, внесение и снятие наличных. Стоимость банковских услуг может отличаться в несколько раз. Один тариф, на первый взгляд, выглядит дорогим, например, 1 500 р. в месяц, но, при тщательном изучении оказывается, что он включает все возможные расходы, и вы будете пользоваться всеми сервисами бесплатно. Рекомендуем при выборе рассмотреть не отдельные комиссии, а общую сумму, в которую обойдется ежемесячное использование счета. Посчитайте, сколько примерно платежей вы будете делать, какие суммы вносить и снимать, что входит в дополнительные услуги и нужны ли они вам. Только расчеты помогут найти действительно выгодный тариф.

Современные технологии

Мобильный и интернет-банк стали важной частью РКО. Без них представить себе обслуживание в банке уже невозможности

Очень удобно управлять платежами удалённо, без посещения банка, выписывания бумажных счетов, заполнения чековых книжек. Всё это уходит в прошлое. Выбирая банк, проверьте, как у него организована дистанционная работа с клиентами, сколько стоят сервисы мобильного и интернет-банка, удобно ли в них работать, все ли функции они выполняют

Обратите внимание на клиентскую службу поддержки, как и когда можно обратиться к банковским специалистам, если у вас появится проблема. Вам будет полчаса отвечать робот или есть возможность быстро переключиться на оператора

Это бывает очень важно в экстренных ситуациях. Проверяйте всё лично, не верьте рекламе и красивым баннерам на сайте

Онлайн-бухгалтерия

Работа малого бизнеса требует ведения бухгалтерии, конечно, её объемы значительно меньше, чем у крупных компаний, но всё равно нужно рассчитывать и платить налоги и взносы, своевременно сдавать отчеты. Банки стали помогать предпринимателям и в этом вопросе. В одних есть приложения, встраиваемые в личный кабинет или интернет-банк, в других организовано личное общение с бухгалтером. Спектр бухгалтерских услуг разный, и это, конечно, влияет на тариф. При выборе банка узнайте, есть ли в нем бухгалтерия, которая вас устроит и сколько она стоит. Это новый, удобный сервис, который позволяет убрать из работы ИП и небольших ООО несвойственные их бизнесу задачи.

Выбираем банк с лучшими условиями РКО в 2020 году

Какой банк выбрать ИП и ООО? Оцениваем надежность, тарифы, сервисы, дополнительные услуги  ведущих банков России

В статье мы рассмотрим спектр наиболее популярных услуг, предлагаемых банками, соотношение затрат и получаемых выгод. Но, прежде чем приступить к выбору, нужно ответить на первый вопрос — ИП и ООО нужен расчетный счет?

ИП обязан иметь расчетный счет для проведения ряда операций. Например, оплата аренды недвижимости или заключение договора эквайринга для расчётов с использованием банковских карт

Ряд банков открывают расчетный счет ИП в упрощенном порядке, без предоставления выписки из ЕГРИП. Для открытия достаточно паспорта, другие документы банк может получить от налоговой самостоятельно в рамках электронного документооборота

При использовании личного счета в качестве расчетного, налоговые органы могут посчитать все поступления на счет доходом ИП и начислить на них налог. Даже, если это был подарок от друга или перевод родственников

Решаем, нужен ли нам расчетный счет

Мы зарегистрировали бизнес, стали ИП или ООО и, конечно, хотим получать прибыль. А как мы будем принимать деньги? Работать с наличными или по безналу? Это первые вопросы на которые нужно ответить начинающим бизнесменам. Посмотрим, что говорит законодательство. Оказывается требований открывать счет для ООО или ИП в законе нет. Это не обязанность, а право предпринимателей. Но, есть условия — ИП и ООО без расчетного счета не могут:

  • проводить сделки по одному договору на сумму более 100 тысяч рублей
  • заключать с банком договор эквайринга
  • оплачивать аренду помещений
  • проводить импортно-экспортные операции
  • участвовать в тендерах, конкурсах, аукционах
  • получать помощь в рамках государственных программ поддержки малого предпринимательства

Глядя на этот перечень, становится понятно, что счет ИП и ООО нужен.  Ведь кроме вышеперечисленного, многие контрагенты просто не захотят оплачивать ваши товары и услуги исключительно наличными. Поэтому мы рекомендуем открыть расчетный счет сразу после регистрации бизнеса. А в каком банке, решать только вам. Никаких ограничений в выборе, в том числе территориальных не существует.

ТОП-10 банков для ИП и ООО

Аналитические агентства ежегодно составляют рейтинг лучших банков, анализирую финансовые показатели, устойчивость, полученную прибыль, кредитоспособность. Наш рейтинг составлен с учетом всего вышеперечисленного и дополнительно включает мнение клиентов, а также рассмотренные выше критерии.

Ежегодно экспертами Markswebb проводится аудит ценовой политики банков России в отношении малого бизнеса. Мониторинг включает оценку абонентской платы, разовые комиссии РКО, эквайринг, переводы, платежи, даются рекомендации разным видам бизнеса

По версии экспертов Markswebb для бизнеса с ежемесячным доходом 100 тысяч рублей наиболее выгодные предложения в 2019 году делают банк Уралсиб «Начни с нуля», Дело Банк «Выгодный старт», Промсвязьбанк «Бизнес Старт», Сбербанк «Легкий старт»

По версии Markswebb для бизнеса с ежемесячной выручкой 200 т.р. наличными и 300 т.р. эквайринг, оплатой аренды, наиболее выгодные тарифы 2019 — Дело Банк Активный рост, Тинькофф Простой, Сбербанк Легкий старт, Точка Все лучшее сразу, ВТБ Бизнес старт

В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной, независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч. Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет, но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Критерий 3. Наличие интернет-банка

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро, мобильно, без посещения банка.

Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете. Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.


Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта

Возрождение

Современный, высокотехнологичный банк, один из крупнейших в России. Способен оперативно принимать решения, внимательно относится к клиентам, предлагает персональный сервис. Содействует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляет РКО на базе современных продуктов и широкий выбор программ кредитования.

Преимущества Недостатки
бесплатное открытие счетазачисление на счет с комиссией 1% на тарифе с бесплатным обслуживанием
обслуживание на льготных условиях 
подарки от партнеров, множество акций и спецпредложений 
бесплатный сервис подготовки документов для регистрации ООО и ИП 
дистанционное банковское обслуживание 

Тарифы банка Возрождение для ИП и ООО

Один из старейших банков традиционно ориентируется не только на физических лиц, но и на малый и средний бизнес. Своим клиентам банк предлагает удобный интернет-банк, эквайринг, зарплатный проект и кредитование, одним словом — полный набор для эффективной работы с финансами и ведения бизнеса с банком. 

Райффайзенбанк

Коммерческий банк, дочерняя компания группы  Raiffeisen Bank International.  В России работает более 20 лет, штаб-квартира в Москве. Оказывает полный комплекс банковских услуг всем категориям клиентов, в региональной сети более 170 отделений. Надёжность подтверждена ведущими российскими и международными рейтинговыми агентствами.

Преимущества Недостатки
счет можно открыть онлайнвысокая стоимость обслуживания
реквизиты получить через 5 минут 
интернет-банк функциональный и современный 
скидка при авансовой оплате на всех тарифах 
полный спектр услуг по валютному контролю ИП и ООО 

 Тарифы Райффайзенбанка ля юридических лиц и предпринимателей

Австрийский банк славится своей надежностью и точностью. Открыть расчетный счет в Райффайзенбанке — это не только престижно, но и очень прагматично, ведь банк предоставляет высокий уровень сервиса, а так же современные технологии, которые позволяют управлять финансами компании должным образом. 

Модульбанк

Ещё один банк, предпочитающий работать с бизнесом. Занимает первое место, как самый инновационный. Разработал качественные сервисы для предпринимателей, внедряет новые технологии, автоматизирует процессы. Выдает кредиты по индивидуальным ставкам с начислением процентов, только, если вы пользуетесь деньгами.

Преимущества Недостатки
круглосуточная техподдержка с собственной нейросетью Эм Для недавно созданных ИП и ООО или клиентов, заключивших договор обслуживания с банком менее 12 месяцев назад, банк имеет право временно установить индивидуальные лимиты, независимо от выбранного тарифа  
удаленное обслуживание
дополнительные услуги: общение с налоговой по вашим вопросам, ведение бухгалтерии, проверка контрагентов
расчетный счет можно открыть по телефону 

Тарифы Модульбанка

Модульбанк не стоит на месте, постоянно расширяет спектр своих услуг, разрабатывает и внедряет новые тарифные планы. Сегодня банк предлагает своим клиентам 3 выгодных тарифа. Отличительной особенностью является то, что на одном из тарифных планов можно снимать со счета до 1 000 000 рублей без каких-либо комиссий, чем могут похвастаться далеко не все банки. В целом, стоимость обслуживания для предпринимателей одна из самых выгодных:

Условия/Тарифы СтартовыйОптимальныйБезлимитный
Открытие счетабесплатнобесплатнобесплатно
Обслуживание счета первые 3 мес. — 0 р, далее по тарифу «Оптимальный»690 р/мес4900 р/мес
Внешние платежи 90 р/шт 19 р/шт 0 р/шт
Снятие наличных

ИП: до 300 000 р — 0,75%от 300 000 р до 600 000 р — 1%

ООО: до 100 000 р — 0,75%от 100 000 р до 300 000 р — 3%

ИП: до 500 000 р — 0%; от 500 000 р до 1 000 000 р — 1%; от 1 000 000 р — 3%

ООО: до 200 000 р — 0%; от 200 000 р до 500 000 р — 3% от 500 000 р — 5%

ИП: до 1 000 000 р — 0%; от 1 000 000 р до 2 000 000 р — 1%; от 2 000 000 р — 3%

ООО: до 300 000 р — 0%; от 300 000 р до 1 000 000 р — 3%; от 1 000 000 р — 5%

*Если оплачивать обслуживание счета авансом за 6 или 12 месяцев, банк предоставляет скидку. Более подробные условия необходимо посмотреть на официальном сайте Модульбанка.

Модульбанк выдает кредиты для бизнеса за 1 день по ставке от 12% годовых без дополнительных документов и поручителей. Лимит до 2 миллионов рублей. Решение по кредиту принимается за 20 минут, деньги поступают на счет в течение одного дня

Сервис Мультибанк позволяет подключить расчетные счета других банков за пару минут, видеть остатки по ним и проводимые операции и подписывать платежки в одном окне. Реквизиты контрагентов из других банков подгружаются автоматически

Эквайринг от 1,5%. Подключение торгового и интернет-эквайринга за 1 день, терминал выдается в аренду бесплатно. При покупке терминала предоставляется рассрочка 0*0*6. Деньги на счет обычно поступают уже на следующий день

Кредитная карта от Модульбанка для бизнеса с кешбэком до 5%. Беспроцентный период — 55 дней. Лимит по кредиту до 2 миллионов рублей, рассчитывается индивидуально, зависит от оборотов вашего бизнеса. Процентная ставка от 12%

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий