ТОП-10 банков для ИП и ООО
Аналитические агентства ежегодно составляют рейтинг лучших банков, анализирую финансовые показатели, устойчивость, полученную прибыль, кредитоспособность. Наш рейтинг составлен с учетом всего вышеперечисленного и дополнительно включает мнение клиентов, а также рассмотренные выше критерии.
Ежегодно экспертами Markswebb проводится аудит ценовой политики банков России в отношении малого бизнеса. Мониторинг включает оценку абонентской платы, разовые комиссии РКО, эквайринг, переводы, платежи, даются рекомендации разным видам бизнеса
По версии экспертов Markswebb для бизнеса с ежемесячным доходом 100 тысяч рублей наиболее выгодные предложения в 2019 году делают банк Уралсиб «Начни с нуля», Дело Банк «Выгодный старт», Промсвязьбанк «Бизнес Старт», Сбербанк «Легкий старт»
По версии Markswebb для бизнеса с ежемесячной выручкой 200 т.р. наличными и 300 т.р. эквайринг, оплатой аренды, наиболее выгодные тарифы 2019 — Дело Банк Активный рост, Тинькофф Простой, Сбербанк Легкий старт, Точка Все лучшее сразу, ВТБ Бизнес старт
Возрождение
Современный, высокотехнологичный банк, один из крупнейших в России. Способен оперативно принимать решения, внимательно относится к клиентам, предлагает персональный сервис. Содействует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляет РКО на базе современных продуктов и широкий выбор программ кредитования.
Преимущества | Недостатки |
---|---|
бесплатное открытие счета | зачисление на счет с комиссией 1% на тарифе с бесплатным обслуживанием |
обслуживание на льготных условиях | |
подарки от партнеров, множество акций и спецпредложений | |
бесплатный сервис подготовки документов для регистрации ООО и ИП | |
дистанционное банковское обслуживание |
Тарифы банка Возрождение для ИП и ООО
Один из старейших банков традиционно ориентируется не только на физических лиц, но и на малый и средний бизнес. Своим клиентам банк предлагает удобный интернет-банк, эквайринг, зарплатный проект и кредитование, одним словом — полный набор для эффективной работы с финансами и ведения бизнеса с банком.
Как зарезервировать счет через Интернет
Бывают ситуации, когда узнать реквизиты организации необходимо срочно, ведь может сорваться заключение договора с партнерами. С этой точки зрения, получение расчетного счета в электронном виде выгодно и удобно.
Зарезервировать счет электронно можно, направив запрос. После этого Вам предоставят номер расчетного счета, и появится возможность его резервирования. После необходимо собрать весь перечень документов и посетить финансово-кредитное учреждение можно будет в течение 30 дней. Подготовить следует оригиналы и копии документов.
Менеджеры некоторых банков предлагают выехать на место (в офис клиента) для сбора документов и заключения договора на РКО.
Переводить деньги на счет можно уже непосредственно в день резервирования.
Порядок открытия счета
Каждый из представленных банков принимает заявки на подключение к РКО онлайн. Если вам нужно открыть счет в банке срочно, выбирайте вариант с моментальным резервированием реквизитов. Вы сразу получите их и сможете использовать для работы.
Чтобы открыть счет в банке, нужно собрать пакет документов. Точное его содержание укажет менеджер выбранной финансовой организации. В пакет входят учредительные документы, документы лиц, которые будут иметь доступ к счету, лицензии и пр.
Как открыть счет:
- Выбрать банк и подать ему онлайн-заявку.
- Встретиться с менеджером для передачи пакета документов. Встреча может состояться как в отделении банка, так и в офисе клиента.
- Дождаться проверки документов, обычно она длится не больше 1-2 дней. Если все в порядке, снова встретиться с представителем банка и подписать договор.
После подписания договора клиент получает доступ в онлайн-банк и может удаленно проводить все финансовые операции. При необходимости сразу заказывается выпуск бизнес-карт.
Модульбанк
Ещё один банк, предпочитающий работать с бизнесом. Занимает первое место, как самый инновационный. Разработал качественные сервисы для предпринимателей, внедряет новые технологии, автоматизирует процессы. Выдает кредиты по индивидуальным ставкам с начислением процентов, только, если вы пользуетесь деньгами.
Преимущества | Недостатки |
---|---|
круглосуточная техподдержка с собственной нейросетью Эм | Для недавно созданных ИП и ООО или клиентов, заключивших договор обслуживания с банком менее 12 месяцев назад, банк имеет право временно установить индивидуальные лимиты, независимо от выбранного тарифа |
удаленное обслуживание | |
дополнительные услуги: общение с налоговой по вашим вопросам, ведение бухгалтерии, проверка контрагентов | |
расчетный счет можно открыть по телефону |
Тарифы Модульбанка
Модульбанк не стоит на месте, постоянно расширяет спектр своих услуг, разрабатывает и внедряет новые тарифные планы. Сегодня банк предлагает своим клиентам 3 выгодных тарифа. Отличительной особенностью является то, что на одном из тарифных планов можно снимать со счета до 1 000 000 рублей без каких-либо комиссий, чем могут похвастаться далеко не все банки. В целом, стоимость обслуживания для предпринимателей одна из самых выгодных:
Условия/Тарифы | Стартовый | Оптимальный | Безлимитный |
---|---|---|---|
Открытие счета | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Обслуживание счета | первые 3 мес. — 0 р, далее по тарифу «Оптимальный» | 690 р/мес | 4900 р/мес |
Внешние платежи | 90 р/шт | 19 р/шт | 0 р/шт |
Снятие наличных | ИП: до 300 000 р — 0,75%от 300 000 р до 600 000 р — 1% ООО: до 100 000 р — 0,75%от 100 000 р до 300 000 р — 3% | ИП: до 500 000 р — 0%; от 500 000 р до 1 000 000 р — 1%; от 1 000 000 р — 3% ООО: до 200 000 р — 0%; от 200 000 р до 500 000 р — 3% от 500 000 р — 5% | ИП: до 1 000 000 р — 0%; от 1 000 000 р до 2 000 000 р — 1%; от 2 000 000 р — 3% ООО: до 300 000 р – 0%; от 300 000 р до 1 000 000 р — 3%; от 1 000 000 р — 5% |
*Если оплачивать обслуживание счета авансом за 6 или 12 месяцев, банк предоставляет скидку. Более подробные условия необходимо посмотреть на официальном сайте Модульбанка. |
Модульбанк выдает кредиты для бизнеса за 1 день по ставке от 12% годовых без дополнительных документов и поручителей. Лимит до 2 миллионов рублей. Решение по кредиту принимается за 20 минут, деньги поступают на счет в течение одного дня
Сервис Мультибанк позволяет подключить расчетные счета других банков за пару минут, видеть остатки по ним и проводимые операции и подписывать платежки в одном окне. Реквизиты контрагентов из других банков подгружаются автоматически
Эквайринг от 1,5%. Подключение торгового и интернет-эквайринга за 1 день, терминал выдается в аренду бесплатно. При покупке терминала предоставляется рассрочка 0*0*6. Деньги на счет обычно поступают уже на следующий день
Кредитная карта от Модульбанка для бизнеса с кешбэком до 5%. Беспроцентный период — 55 дней. Лимит по кредиту до 2 миллионов рублей, рассчитывается индивидуально, зависит от оборотов вашего бизнеса. Процентная ставка от 12%
Выбираем банк с лучшими условиями РКО в 2020 году
Какой банк выбрать ИП и ООО? Оцениваем надежность, тарифы, сервисы, дополнительные услуги ведущих банков России
В статье мы рассмотрим спектр наиболее популярных услуг, предлагаемых банками, соотношение затрат и получаемых выгод. Но, прежде чем приступить к выбору, нужно ответить на первый вопрос — ИП и ООО нужен расчетный счет?
ИП обязан иметь расчетный счет для проведения ряда операций. Например, оплата аренды недвижимости или заключение договора эквайринга для расчётов с использованием банковских карт
Ряд банков открывают расчетный счет ИП в упрощенном порядке, без предоставления выписки из ЕГРИП. Для открытия достаточно паспорта, другие документы банк может получить от налоговой самостоятельно в рамках электронного документооборота
При использовании личного счета в качестве расчетного, налоговые органы могут посчитать все поступления на счет доходом ИП и начислить на них налог. Даже, если это был подарок от друга или перевод родственников
Выбираем банк
Выбирая банк, в котором будет открыт расчетный счет, нужно руководствоваться несколькими, очень важными критериями. Рассмотрим основные.
Выбирайте банк с учетом его надёжности, удобства обслуживания, предлагаемых тарифов, стоимости операций, наличия дополнительных сервисов для ИП, таких как, онлайн-бухгалтерия, мобильный банк, эквайринг
Внимательно изучайте стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета. Посмотрите, сколько стоит обработка платежей, внесение и вывод наличных, бизнес-карта и т.д. Проанализируйте все варианты и выбирайте тот, который выгоден в вашем случае
Надежность
Риск, конечно, дело благородное, но не в вопросах сохранения финансов. С завидной регулярностью, несколько раз в месяц Центробанк отзывает лицензии у банков. А что со счетами предпринимателей, которые хранили там деньги? Для ИП и ООО, внесенных в реестр малого бизнеса, всё не плохо. Их вклады застрахованы и они получат страховую выплату, правда не более 1,4 млн рублей. А, что делать среднему и крупному бизнесу? В программу страхования они не входят. Надеяться им особенно не на что. Конечно, можно подать в суд, но, когда банк, лишенный лицензии сможет выплатить долги, неизвестно. А бизнес ждать не может. Поэтому, мы относим надежность банка к самому главному критерию выбора.
Тарифы РКО
Основная задача, которую будет выполнять банк — обслуживание вашего расчетного счета. Расходы на обслуживание обычно включают абонентскую плату, комиссию за обработку платежей, внесение и снятие наличных. Стоимость банковских услуг может отличаться в несколько раз. Один тариф, на первый взгляд, выглядит дорогим, например, 1 500 р. в месяц, но, при тщательном изучении оказывается, что он включает все возможные расходы, и вы будете пользоваться всеми сервисами бесплатно. Рекомендуем при выборе рассмотреть не отдельные комиссии, а общую сумму, в которую обойдется ежемесячное использование счета. Посчитайте, сколько примерно платежей вы будете делать, какие суммы вносить и снимать, что входит в дополнительные услуги и нужны ли они вам. Только расчеты помогут найти действительно выгодный тариф.
Современные технологии
Мобильный и интернет-банк стали важной частью РКО. Без них представить себе обслуживание в банке уже невозможности
Очень удобно управлять платежами удалённо, без посещения банка, выписывания бумажных счетов, заполнения чековых книжек. Всё это уходит в прошлое. Выбирая банк, проверьте, как у него организована дистанционная работа с клиентами, сколько стоят сервисы мобильного и интернет-банка, удобно ли в них работать, все ли функции они выполняют
Обратите внимание на клиентскую службу поддержки, как и когда можно обратиться к банковским специалистам, если у вас появится проблема. Вам будет полчаса отвечать робот или есть возможность быстро переключиться на оператора
Это бывает очень важно в экстренных ситуациях. Проверяйте всё лично, не верьте рекламе и красивым баннерам на сайте
Онлайн-бухгалтерия
Работа малого бизнеса требует ведения бухгалтерии, конечно, её объемы значительно меньше, чем у крупных компаний, но всё равно нужно рассчитывать и платить налоги и взносы, своевременно сдавать отчеты. Банки стали помогать предпринимателям и в этом вопросе. В одних есть приложения, встраиваемые в личный кабинет или интернет-банк, в других организовано личное общение с бухгалтером. Спектр бухгалтерских услуг разный, и это, конечно, влияет на тариф. При выборе банка узнайте, есть ли в нем бухгалтерия, которая вас устроит и сколько она стоит. Это новый, удобный сервис, который позволяет убрать из работы ИП и небольших ООО несвойственные их бизнесу задачи.
Райффайзенбанк
Коммерческий банк, дочерняя компания группы Raiffeisen Bank International. В России работает более 20 лет, штаб-квартира в Москве. Оказывает полный комплекс банковских услуг всем категориям клиентов, в региональной сети более 170 отделений. Надёжность подтверждена ведущими российскими и международными рейтинговыми агентствами.
Преимущества | Недостатки |
---|---|
счет можно открыть онлайн | высокая стоимость обслуживания |
реквизиты получить через 5 минут | |
интернет-банк функциональный и современный | |
скидка при авансовой оплате на всех тарифах | |
полный спектр услуг по валютному контролю ИП и ООО |
Тарифы Райффайзенбанка ля юридических лиц и предпринимателей
Австрийский банк славится своей надежностью и точностью. Открыть расчетный счет в Райффайзенбанке — это не только престижно, но и очень прагматично, ведь банк предоставляет высокий уровень сервиса, а так же современные технологии, которые позволяют управлять финансами компании должным образом.
Решаем, нужен ли нам расчетный счет
Мы зарегистрировали бизнес, стали ИП или ООО и, конечно, хотим получать прибыль. А как мы будем принимать деньги? Работать с наличными или по безналу? Это первые вопросы на которые нужно ответить начинающим бизнесменам. Посмотрим, что говорит законодательство. Оказывается требований открывать счет для ООО или ИП в законе нет. Это не обязанность, а право предпринимателей. Но, есть условия — ИП и ООО без расчетного счета не могут:
- проводить сделки по одному договору на сумму более 100 тысяч рублей
- заключать с банком договор эквайринга
- оплачивать аренду помещений
- проводить импортно-экспортные операции
- участвовать в тендерах, конкурсах, аукционах
- получать помощь в рамках государственных программ поддержки малого предпринимательства
Глядя на этот перечень, становится понятно, что счет ИП и ООО нужен. Ведь кроме вышеперечисленного, многие контрагенты просто не захотят оплачивать ваши товары и услуги исключительно наличными. Поэтому мы рекомендуем открыть расчетный счет сразу после регистрации бизнеса. А в каком банке, решать только вам. Никаких ограничений в выборе, в том числе территориальных не существует.