Упрощенная процедура банкротства физических и юридических лиц

Другие отличия упрощённой процедуры банкротства от обычной процедуры

Выше вы прочли о самых существенных отличиях упрощённой процедуры банкротства от процедуры обычной. Но различия на этом не заканчиваются.

Банкротство физических лиц

Закон о банкротстве физ. лиц был разработан для тех граждан, которые по определенным причинам не могут выполнять свои обязательства перед займодателями, финансовыми учреждениями. Физ. лица имеют право обратиться в суд с заявлением о признании их банкротами. Однако иск будет удовлетворен лишь в следующих случаях:

• суммарный долг заявителя (не только перед кредиторами, но и по налогам, коммунальным платежам) должен составлять 500-900 тысяч рублей;
• он не должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (банкротство юридических лиц проводится по другой схеме);
• просрочка по выплатам составляет от трех месяцев и больше;
• количество кредиторов не превышает десяти человек;
• его доход равен или меньше суммы трех прожиточных минимумов;
• на его счету меньше 50 тысяч рублей;
• он за последние 4 месяца не менял место жительства;
• в его собственности есть лишь один объект недвижимости — его единственное жилье.

Согласно статистическим данным, в прошлом году в нашей стране было более семи миллионов должников, и только 7% из них смогли оплатить судебные издержки о признании их банкротами. Власти приняли решение упростить указанную процедуру, чтобы оставшиеся 93% смогли действительно подправить свое финансовое положение, а не усугублять его новыми долгами по выплате судебных издержек.

Со второго полугодия 2017 г. чиновники планируют ввести новые «правила», которые коснутся как суммы долга, так и всего механизма. Отличия заключаются в следующем:

• минимальная сумма долга физического лица составит 50 тысяч рублей (при обычном — 500 тысяч);
• процесс будет отнимать не более трех месяцев (при обычном может затянуться на 2 года);
• не будут анализировать финансовое положение должника;
• не потребуется помощь финансового управляющего (а значит, можно сэкономить от 120 до 150 тысяч рублей);
• будет только одно решение возникшей проблемы — банкротство (при обычном банкротстве стороны могут прийти к мировому соглашению, реализуется имущество (в течение двух недель) или реструктурируются долги).

В 2017 г. размер госпошлины, которую платит гражданин при подаче заявления в суд о признании себя банкротом, снизится с 6 тысяч до 300 рублей. В общей сложности заплатить придется 10-15 тысяч рублей.

При этом, если суд выяснит, что заявитель не соответствует критериям упрощенного банкротства или у него в собственности есть объект недвижимости стоимостью выше 200 тысяч рублей, будет проводиться обычная процедура.  Более того, если станет известно, что должник заранее знал, что не имеет права на упрощенную процедуру, но намеренно вводил суд в заблуждение, ему придется заплатить штраф в размере 5-30 тысяч рублей.

В чем отличия от стандартного признания несостоятельности

Мы сравнили процедуры и выявили ключевые отличия классического банкротства от упрощенной системы. Давайте рассмотрим в подробностях.

Если вы сомневаетесь, что подпадаете под упрощенное банкротств,
, он бесплатно оценит вашу ситуацию.

Права конкурсного управляющего

На этап конкурсного производства всегда назначается конкурсный управляющий. Его функции:

• Подать сведения о неплательщике в реестр банкротов. Сделать это необходимо в течение десяти дней с момента назначения.
• Принять от руководства компании всю необходимую документацию, печати и сведения о её имуществе. В течение трёх месяцев нужно провести инвентаризацию.
• Вызвать оценщика, который сможет определить стоимость имущества компании.
• Хранить все активы предприятия.
• Заниматься возвратом денежных средств у дебиторов.
• Представлять права и интересы неплательщика в судебном порядке.

Кто попадает под действие закона

Процедура внесудебного банкротства предусмотрена для должников, которые оказались в трудной ситуации и не имеют имущества или денег для судебного признания несостоятельности.

К банкротам по упрощенной системе, согласно основным положениям законопроекта, предъявляются следующие требования.

1. Размер долга составляет до 500 000 рублей, а количество кредиторов — до 10.

2. Нет постоянного места работы, либо человек трудоустроен, получает зарплату, пенсию или социальную помощь, но доход на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума.

3. Отсутствие судимостей за преступления экономического характера. Например, за мошенничество с целью присвоения денежных средств (либо судимости сняты и погашены).

4. Иметь на счетах в совокупности не больше 50 000 рублей. Будут проверяться данные за последние 3 месяца.

5. Человек не признавал банкротство за последние 5 лет.

6. Не иметь свободного имущества на сумму больше 200 000 рублей. Не учитывается единственное жилье и другие предметы из перечня ст. 446 ГПК РФ, они не подлежат реализации.

7. Не заключать сделок за последний год: дарение, купля-продажа, иные формы отчуждения дорогостоящей собственности.

Таким образом, новый проект разработан для лиц, которые не могут пройти банкротство ввиду отсутствия доходов и дорогого имущества.

Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях банкротства эти функции переходят на других лиц.

По прежнему за подачу заявления о банкротстве в суд будет уплачиваться госпошлина — 300 руб.

Оплата публикаций и работы финансовых управляющих будет осуществляться за счет средств Фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. В соответствии с поправками, такой Фонд создается самими арбитражными управляющими (АУ).

Как известно, каждый АУ должен являться членом СРО АУ — саморегулируемых организаций. Члены ежемесячно уплачивают определенные взносы, к ним предъявляются профессиональные требования, также СРО проверяет деятельность своих членов. Теперь каждая СРО будет обязана дополнительно формировать Фонд поддержки, который должен быть наполнен в размере от 500 000 рублей.

За счет этих средств будет оплачиваться:

• работа финансовых управляющих при процедурах банкротства;
• публикации в ЕФРСБ, Коммерсант.

Напомним, что в соответствии с положениями № 315-ФЗ О СРО, каждое партнерство обязано раскрывать сведения о своей деятельности. Таким образом, на ресурсах СРО вы найдете информацию о сформированном фонде, о размере его наполнения. Эти данные могут пригодиться при выборе финансового управляющего для процедуры.

Закон предусматривает следующие суммы вознаграждения за услуги:

• 3000 рублей управляющий получает за рассмотрение заявления на прохождение банкротства;
• 2000 рублей управляющий получит за подачу публикаций, извещений и другие мероприятия, необходимые в рамках ведения банкротных процедур.

Наша команда

• Марина Забиран
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Что такое упрощенная процедура банкротства?

Подавляющее большинство тех граждан, кто попал в крупную долговую яму, банкротство является недоступным. В первую очередь, вследствие высокой стоимости услуги – под ключ она обойдется в 100 – 120 тысяч рублей. Где взять такие деньги тем, кто не в состоянии платить даже текущие взносы кредиторам? Да и сроки играют не в пользу заемщика – такие разбирательства могут длиться годами.

Упрощенный механизм признания несостоятельности – это практически стандартная процедура, но при этом предполагающая отсутствие ряда сложных, длительных и затратных мероприятий, в частности, заседаний суда. Кроме того, не будет осуществляться розыск имущественных ценностей или активов ответчика, не станет проверяться его материальное состояние. Упрощенный порядок минует схему электронных торгов, что экономически более выгодно самому должнику. Если кредитором все же будет выдвинуто требование их проведения, все расходы ему придется оплачивать самому.

Из этого видео вы узнаете, что такое упрощенная процедура банкротства и какие есть особенности:

Какими законодательными актами она регулируется?

Каждый россиянин имеет все основания быть избавленным от своих долгов. Конечно, при наличии определенных условий. Такая возможность закреплена за ними юридически, в частности десятой главой Федерального Закона РФ «О банкротстве», принятом Правительством страны осенью 2015 года. Предшествующие годы все, что касалось банкротства, могло быть применено только к юридическим организациям, фермерским хозяйствам и частным предпринимателям.

С этого момента и по настоящее время документ постоянно совершенствуется, вносятся изменения и важные поправки. Их цель – максимально упростить этот процесс, сделать его доступным каждому гражданину, кто нуждается в правовом признании собственной несостоятельности.

Базовым документом, которому предстоит дать зеленый свет упрощенному механизму ведения подобных дел, является статья 127 ФЗ. К нормативному акту уже разработан целый ряд поправок, которые пока находятся в стадии рассмотрения.

Что касается текущих нормативных документов, регулирующих данный аспект правовой государственной деятельности, то знаковым является Постановление Пленума Верховного Совета России, датированное декабрем 2015 года. Акт позволит решить множество задач в работе арбитражных и финансовых управляющих, упростит их функции и делает их прозрачнее.

Последствия банкротства

Правовые последствия процедуры банкротства зависят от исхода процесса. Первый вариант – это полное восстановление платежеспособности предприятия и погашение всех долгов. При такой ситуации юридическое лицо продолжит свое функционирование в штатном режиме.

Если компания будет признана банкротом и прекратит свое существование, то она ликвидируется. В ЕГРЮЛ вносится отметка, которая подтверждает ликвидацию юрлица. Конкурсный управляющий отчитывается перед судом о результатах процедуры банкротства. Все документы (уставные и бухгалтерские) передаются в архив.

В числе прочих гражданско-правовых последствий ликвидации юрлица можно отметить:

1. Прекращение начисления всех пени и штрафов.
2. Утрата учредителями долей в уставном капитале.
3. Увольнение всего персонала.

Также управляющий списывает остаток долгов и займов, если денег для полного расчета оказалось недостаточно.

Таким образом, процедура банкротства юридического лица состоит из пяти этапов, каждый из которых решает определенные цели и задачи. На этапе наблюдения основной целью является анализ и изучение текущей финансовой ситуации и поиск путей для выхода из нее. На этапе финансового оздоровления изучаются возможности спасения через внедрение рассрочек по платежам и эффективного управления на предприятии. Базовая цель этой стадии – восстановить платежный баланс и вернуть должника к нормальной работе. На этапе внешнего управления руководство отстраняется от дел, а его функции берет на себя сторонний специалист – профессиональный управляющий. При конкурсном производстве происходит полная инвентаризация имущества в целях его последующей продажи. Процесс банкротства всегда начинается с подачи заявления и подтверждающего комплекта документов в арбитражный суд. Для решения ключевых задач банкротства назначается финансовый управляющий. Это профессиональный управляющий, являющийся членом СРО, который не является заинтересованным лицом в данном деле.

Особенности упрощенной процедуры банкротства предприятия

Если компания-должник заинтересована в кратчайшие сроки завершить деятельность предприятия, то упрощенная схема банкротства юридического лица будет оптимальным вариантом. Упрощенная процедура, в отличие от общей, позволяет максимально сократить сроки банкротства компании и свести к минимуму денежные потери. Можно выделить несколько особенностей банкротства по упрощенной схеме:

• значительное сокращение срока ликвидации предприятия (до 4-12 месяцев) по сравнению с общей процедурой, которая может проходить не один год;
• практически полностью исключено внешнее воздействие на руководителя и учредителей компании, так как интересы юридического лица с самого начала представляет ликвидатор, а потом арбитражный управляющий, назначенный судом;
• упрощенная схема банкротства позволяет сэкономить деньги собственников. В среднем на все мероприятия уходит 200-300 тыс. рублей. Это связано с тем, что время работы арбитражного управляющего уменьшается в несколько раз;
• конкурсное производство — единственная стадия. Организация не проходит этапы наблюдения, оздоровления, внешнего управления.

Итогом упрощенной процедуры несостоятельности станет занесение записи в ЕГРЮЛ. С этого момента компания признается ликвидированной. При этом не имеет значение выплачены долги или нет. После прохождения процедуры банкротства компания считается свободной от задолженности перед кредиторами.

ИнформацияНе всегда организации могут справиться с кризисной ситуацией и восстановить финансовое положение. Если компания не в силах вернуть былую платежеспособность, российское законодательство гарантирует защиту интересов займодателей. С целью выполнения обязательств перед кредиторами, которые взял на себя должник, вводится процедура, позволяющая ликвидировать предприятие-банкрот и взыскать задолженность в денежном эквиваленте либо путем реализации имущества компании.

Федеральный закон одновременно отстаивает и интересы должника. Подача заявления в арбитражный суд, его дальнейшее рассмотрение, назначение конкурсного управляющего позволяют банкроту избежать долгового рабства и незаконных посягательств на имущество со стороны кредиторов. При этом частично или полностью расплатиться с задолженностью.

Ограничения при упрощенном банкротстве

На организации, в отношении которых применяется упрощенное банкротство юридического лица, автоматически распространяются обязанности и ограничения, которые определены статьей 126 ФЗ № 127. Так, прекращаются полномочия всех руководящих органов должника, после чего директор организации обязан в течение 3 дней передать всю документацию, штампы, печати и материальные ценности конкурсному управляющему.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 126 ФЗ № 127:

Минусы закона

Упрощённая процедура в нынешнем виде, помимо очевидных достоинств, имеет ряд существенных недостатков. Главная проблема в том, что при упрощённой схеме должник знакомит суд с тем списком кредиторов, который он формирует самостоятельно. Поэтому недобросовестному заёмщику всегда легко пропустить одного или нескольких заимодавцев при составлении списка. Причём в законе абсолютно не прописано, как должен действовать в такой ситуации арбитражный суд. Тем более что проверка заёмщика на добросовестность при упрощённом процессе банкротства полностью отсутствует.

Кроме того, в новом законе не указаны механизмы, способные выявлять фиктивную несостоятельность. При поступлении в собственность заёмщика какого-либо имущества он самостоятельно уведомляет арбитраж, но судебная инстанция не может это проконтролировать. А также не прописан порядок реализации собственности за долги.

Остаётся надеяться, что практика банкротства по упрощённой схеме чётко укажет законодателям, какие изменения в ФЗ следует внести в этом случае.

Торги упрощенной процедуры банкротства юридического лица

Важной стадией банкротства по «упрощенке» является реализация имущества, принадлежащего должнику. Это позволяет хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов

Одним из способов распродажи имущества должника в упрощенной процедуре банкротства являются торги, под которыми подразумеваются открытые аукционы. Принимать участие в торгах могут все желающие. Есть небольшое исключение. Участие в аукционах может быть ограничено, если на продажу выставляется имущество юридического лица, не имеющее свободного оборота, к примеру, драгоценности или оружие.

Победителем торгов признается участник, предложивший наибольшую цену. Аукцион проводится через электронные онлайн-площадки. Принимать участие в них могут юридические и физические лица.

Необходимо зарегистрироваться на площадке и своевременно подать заявку. Организацией торгов имущества компании-должника занимается арбитражный управляющий.Сама процедура торгов в упрощенной процедуре банкротства по распродаже имущества должника строго регламентирована. Она проходит в три основные этапа:

1. Первичные торги. Считается начальным этапом торгов. Участники вправе делать ставки на повышение стоимости реализуемого имущества. Величина шага определяется заранее условиями аукциона.
2. Повторные торги. Это мероприятие проводится в ситуациях, когда первичные торги признаны несостоявшимися. В этом случае начальная стоимость имущества уменьшается на 10 %.
3. Публичные торги. Если первые два этапа прошли безрезультатно, проводятся публичные торги, основная особенность которых — уменьшение стоимости через установленные заранее промежутки времени. Здесь участники торгов могут приобрести имущество по весьма низкой стоимости, снижение цены иногда достигает 99 %.

Сравнение процедур банкротства

Рассмотрим условия банкротства, сравним классическую процедуру и предложенные законодателями нововведения.

Стандартное банкротство. Какие условия предусматривает процедура

1. Какие процедуры вводятся: реструктуризация долгов и реализация имущества.
2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: кредиторы и сам должник, Федеральная налоговая служба и другие государственные органы. Условия любые, количество кредиторов тоже.
3. Лимиты задолженности:
   • От 350 000 рублей у должника возникает право признать себя банкротом;
   • От 500 000 рублей у должника возникает обязательство по признанию банкротства.
4. Требования к должникам. Заключаются в следующем:
   • Отсутствие судимостей по совершению экономических преступлений;
   • Невозможность исполнения долговых обязательств;
   • Стоимость имущества не позволяет рассчитаться с кредиторами без признания банкротства;
   • Признаки скорого фактического банкротства (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
5. Наличие или отсутствие имущества: не имеет значения.
6. Как проводится процедура: осуществляется запуск полноценного судебного процесса, привлечение арбитражного управляющего к процедуре.
7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
8. Стоимость банкротства: в среднем 100 000-200 000 рублей.
9. Длительность банкротства: около 9-12 месяцев.

Наши услуги и цены

• Услуга

  Стоимость

• Банкротство физических лиц «под ключ»

  от 10 000 р./мес.

  Списать долги

• Судебная реструктуризация долгов гражданина

  от 7 000 р./мес.

  Списать долги

• Подача документов в Арбитражный суд

  от 5 000 руб.

  Списать долги

• Сохранение имущества должника

  от 10 000 р.

  Списать долги

Упрощенное или судебное банкротство

1. Какие процедуры вводятся: реализация имущества
2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях:
   • Кредиторы;
   • Должник.

   Кредиторы могут инициировать процедуру только при:

   • долге от 500 000 до 700 000 рублей;
   • просрочке от 90 дней.
3. Лимиты задолженности: 50-700 тысяч рублей.
4. Требования к должникам:
   • Отсутствие действующих судимостей;
   • Отсутствие перемен в фамилии;
   • Рост долга не больше 25% за 6 месяцев;
   • Отсутствие дорогих сделок, среди заключенных за последний год.
5. Наличие или отсутствие имущества: только стоимостью до 500 000 рублей.
6. Как проводится процедура: первое заседание возможно без присутствия всех сторон дела. Суд ориентируется на документы, и многие решения принимает вне рамок стандартных заседаний. Минимизация бюрократии.
7. Участие арбитражного управляющего: необязательное.
8. Стоимость банкротства: минимальная. Оплата публикаций и услуг финансового управляющего будет осуществляться за счет средств специального Фонда.
9. Длительность банкротства: планируется сократить до полугода.

Внесудебное банкротство

1. Какие процедуры вводятся: внесение должника в реестр.
2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: сам должник.
3. Лимиты задолженности: до 50 000 до 500 000 рублей.
4. Требования к должникам: требования такие же, как и для упрощенного судебного банкротства.
5. Наличие или отсутствие имущества: у должника не должно быть имущества.
6. Как проводится процедура: дело должника ведет финансовый управляющий, он вносит его в реестр и контролирует имущественное положение человека на протяжении года.
7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
8. Стоимость банкротства: для должника банкротство будет бесплатным.
9. Длительность банкротства: 12 месяцев.

Списать долги в суде

Несостоятельность ликвидируемого должника

Процесс признания банкротства невозможно начать, если не начата ликвидация юридического лица. Для этого нужно:

• выбрать ликвидатора либо собрать ликвидационную комиссию;
• издать решение о ликвидации;
• уведомить об этом ФНС;
• опубликовать сообщение о ликвидации в следствии банкротства в «Вестнике государственной регистрации»;
• произвести инвентаризацию имущества и сформировать промежуточный баланс.

Отметим, что в случае выявления неплатёжеспособности до утверждения комиссии, упрощённая процедура несостоятельности невозможна. Однако если кредитор подаст заявление о признании организации банкротом после начала процедуры ликвидации, то она допускается.

Если суд согласен с правомерностью банкротства, то начинается конкурсное производство. По закону оно может длиться не более 6 месяцев. В это время будет составлен реестр кредиторов, а управляющий займётся продажей активов фирмы, публикацией сведений об этом (ст. 128), удовлетворением требований кредиторов . После реализации всего имущества ликвидируемого должника, оставшиеся долги списываются.

На основании результатов упрощенной процедуры несостоятельности, а именно стадии конкурсного производства, суд вынесет постановление о ликвидации компании.

Имущество и счета должника

Все имущество должника, которое было выявлено конкурсным управляющим, включается, согласно статье 131 ФЗ № 127, в конкурсную массу. Не включаются в нее лишь:

• объекты, изъятые из оборота;
• права, которые тесно взаимосвязаны с должником (например, лицензионные);
• социально значимые объекты, памятники истории и культуры, которые реализуются путем проведения открытых торгов, согласно требованиям статьи 110 ФЗ № 127.

В силу статьи 133 ФЗ № 127 управляющий имеет право использовать только 1 счет должника. Все иные его счета, обнаруженные конкурсным управляющим, подлежат закрытию. Имеющиеся же на них средства зачисляются на основной счет.

Таким образом, на основной счет должника зачисляются все средства, полученные от реализации имущества, и именно с него производятся выплаты кредиторам. Управляющий периодически (по требованию кредиторов или суда) обязан отчитываться о движении средств по данному счету.

Плюсы и минусы нового закона

К безусловным преимуществам следует отнести:

• упрощение порядка признания несостоятельности. Человек обращается в СРО, и процесс проходит без суда;

• возможность банкротиться с суммой долга от 50 000 рублей;

• низкая стоимость процедуры: ключевые расходы будут оплачиваться специальным Фондом;

• с момента передачи дела финансовому управляющему к должнику не предъявляют претензии, прекращается рост задолженностей;

• возможность списания задолженностей по штрафам, налогам, кредитам, коммуналке;

• отсутствие усложняющих механизмов: не нужно подавать ходатайства, знать основы судебного производства.

К минусам, по оценке экспертов, необходимо отнести:

• необходимость оплаты мелких дополнительных трат, несмотря на то, что ключевые расходы возлагаются Фонд при объединении СРО;

• удлиненный срок — 12 месяцев.

У вас остались вопросы, или вы хотите признать несостоятельность? Мы дадим ответы на ваши вопросы, проверим признаки банкротства, предоставляем правовую оценку ситуации. Обращайтесь за помощью к нашим юристам:
. Мы оказываем помощь с документальным и юридическим сопровождением процедуры.

Когда вводится упрощенная процедура банкротства юридического лица

Когда стало понятно, что восстановить платежеспособность предприятия невозможно, его ликвидация проводится по упрощенной процедуре банкротсва, предусмотренной главой 11 ФЗ «О банкротстве». Воспользоваться этой процедурой могут две категории организаций-должников.

Первая — это компании, у которых не хватает имущества для окончательного расчета с кредиторами. Здесь ликвидатор подает иск в арбитражный суд. Причем обратиться в арбитражный суд может и учредитель или руководитель. После рассмотрения заявления суд принимает решение и вводит банкротство в упрощенном порядке юридического лица и сразу открывает конкурсное производство. На протяжении месяца кредиторы вправе предъявить претензии должнику.

Вторая категория — это юридические лица, фактически прекратившие деятельность, руководитель компании отсутствует либо его невозможно разыскать. Тогда в арбитражный суд обращается кредитор, ФНС или другой орган. Кредиторы получают уведомление от конкурсного управляющего о ликвидации должника, который отсутствует. У них также есть право для предъявления требований по задолженности.

К сведениюОднако, если в процессе проведения упрощенной процедуры предприятия, у компании-должника обнаружатся активы, которые можно реализовать, юридическое лицо объявляют банкротом по общей схеме. О таком переходе в суде должен заявить конкурсный управляющий.Другими словами, применить упрощенную процедуру несостоятельности можно при выполнении двух условий:

• стоимость имущества компании-должника недостаточна для выплаты задолженности перед кредиторами;
• арбитражный суд после рассмотрения заявления о признании должника банкротом выносит решение о назначении ликвидатора.

Это общие условия, они относятся ко всем юридическим лицам. Но каждая компания имеет собственные причины для инициирования процедуры банкротства, различное финансовое состояние, структуру бухгалтерского баланса. Поэтому, чтобы определить требования для успешного прохождения процедуры банкротства по «упрощенке» нужно понять финансовое состояние организации, структуру дебиторской и кредиторской задолженности.